个人房贷新规今起实行 首套房月供额仅增6元

作者: 未知 来源: 网络 2019-11-08 20:00:19

根据中央银行的公告,新的个人住房贷款条例将于今日(十月八日)起实施,即新公布的商业个人住房贷款利率将根据最近一个月同期的市场报价利率(lpr)计算。增加值应符合国家和地方住房信贷政策要求,反映贷款风险状况,在合同期内保持不变。

同时,从10月8日起,第一套商品房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场报价利率,第二套商品房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场报价利率加60个基点。

与个人住房贷款利率直接相关的lpr报价在9月20日为一年4.20%,五年以上为4.85%。与前一值相比,一年期lpr已经连续两个月下降,五年期lpr与上月持平。

易居房地产研究所同日发布了《lpr抵押贷款利率报告》。报告认为,按揭利率的调整对购房者的每月按揭还款压力影响不大。即使是本金为100万英镑的贷款,每月的按揭付款也只增加了6元。此外,包括杭州、合肥、重庆和海口在内,改革前后利率几乎保持不变,进一步反映了利率的稳定市场取向。

5年期低利率可能会下降

据易居房地产研究所的报告,从房地产的角度来看,更能反映抵押贷款利率趋势的是5年期lpr利率。从数据来看,9月份的利率没有下降。然而,如果考虑到央行此前降低整体标准的举措以及在随后的国内市场继续降低成本的方向,我们可以预计,接下来的五年期lpr利率也有进一步下调的可能。如果出现下降趋势,它将在降低住房贷款成本和激活市场交易方面发挥积极作用。

二线城市的抵押贷款利率略高于一线城市。

据易居房地产研究院的报告,对于一线城市来说,10月份四个一线城市一线公寓的lpr抵押贷款利率为5.23%,比9月份的5.21%略有上升,上升了2bp,即0.02个百分点。与此同时,四个一线城市的二手房按揭贷款利率为5.61%,比9月份的5.58%略有上升,上升了3个基点,即0.03个百分点。

在二线城市,七个二线城市第一套住房的按揭贷款利率10月份为5.67%,比9月份的5.64%略有上升,上升了3个基点,即0.03个百分点。与此同时,7个二线城市的二手房按揭贷款利率为5.99%,略高于9月份的5.94%,上升5个基点,即0.05个百分点。二线城市的一、二房利率都比一线城市高,这与二线城市最近收紧的房地产政策有关。

三、四线城市10月份第一套住房的lpr抵押贷款利率为5.59%,略低于9月份的5.64%,下降5个基点,即0.05个百分点。与此同时,三个三线、四线城市第二套住房的lpr抵押贷款利率为5.83%,略低于9月份的5.88%,降幅为5个基点,即0.05个百分点。

抵押成本的变化相对较小。

据易居房地产研究所报告,随着lpr定价机制的改革,未来抵押贷款利率的定价方法和利率水平将发生变化,这也将影响住房抵押贷款的成本,即每月抵押贷款支付的金额。易居研究所利用“100万贷款本金、30年或360期、等额本息还款法”的贷款案例计算成本,然后观察lpr贷款利率下购房者每月供应压力的变化。

从计算结果可以看出,在14个城市实施lpr贷款利率后,第一套住房的月抵押贷款金额增加了6元,而第二套住房的月抵押贷款金额增加了15元。类似每月供款数额的变化很小,基本上不会对购房者造成太大干扰,或者可以忽略不计。从城市结构来看,二线城市的负担会有所增加,而三线、四线城市的负担不会太明显甚至减轻。

报告称,lpr定价模式有利于实现利率自由化。各地将根据本地情况和逐市政策,以及本地房地产市场和房地产金融,陆续实施本地lpr抵押贷款政策。各大商业银行将根据实际经营情况和房地产政策导向,根据lpr基本利率和基点重新计算抵押贷款利率并发放贷款。从计算中还可以看出,最近的lpr利率调整不会对抵押贷款成本产生实质性影响。贷款定价方式的调整仍体现出更大的影响,即后续利率的自我调整空间更大。

随着金融环境的进一步宽松和房地产市场的周期性调整,预计lpr抵押贷款利率将进一步下调。

对于房地产公司来说,在具体项目的营销过程中,可以更好地界定贷款机制,这有利于产品营销和客户抵押贷款业务。对于购房者来说,在购房过程中,也有可能更好地估计具体房地产项目的月供应压力,这对他们的科学决策和理性购房也起到了积极的作用。

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